/臺大管理碩士（EMBA）學分班結業學員 劉桓毅
小時候的我和長大後的我，對於金錢觀、使用的方法和操作，有非常大的截然與不同。
在我很小很小的記憶裡面，我曾經因為上輔導課（小學2年級時），對班上的指導老師（年約22-25）有莫名的好感，所以戶外教學那一天，從家裡的書櫃上『偷』了$20塊錢，然後在樓下的麵包店買了三明治給老師吃，之後爸媽來接我的時候，老師還好心的把錢還給我….這時候慘事發生，因為那個年代（年紀）家裡是沒有零用錢的，我也不懂當時好像有所謂的一天給多少、或者是考試考幾分，給多少零用錢那種，但至少我那時候沒有機會花到一毛錢，自然就不會有『口袋錢』＝Pocket Money。
所以回到家，就慘了阿，被…『罵』了一頓，說這錢怎麼來的，為什麼拿錢沒有跟拔拔說，怎麼可以…『自己拿』呢……現在想到還一鼻子的辛酸，但我覺得……錢，這種東西從那一刻開始，對我來說已經變的是很奢侈或者是很謹慎的東西了（工具也罷……，財富的累積也罷）
長大以後，媽媽長期旅居國外（移民），所以對於財富的部分，一直都是仰賴台灣這邊匯錢過去（紐西蘭），主要就是放定存。在紐澳當地，定存利率一直都很高，平均有6%-8%年息，更高有到12%～14%左右，當初家裡有點錢，在匯率上取得很優質的1:15匯率，匯款到紐西蘭，相較現在1:23光是匯差就賺了很多。
所以對媽媽來說，完全沒有理財經驗可言，她認為只要放定存，部分的資金放在活存可以當家用，定存有8%年息，固定每月把定存的利息轉到活存來當家用，就很OK了，就連台灣的勞保退休後有一筆資金，也是放在郵局擺定存，不打算拿來做任何投資。
當然，這對於一般的投資來說，是很不對的，錢要滾錢還能夠讓資金便倍數成長，對於這樣趨近非常保守的方式，只能說，用不到的錢，可以這樣做，稱不上投資。
至於我，我的投資理念和方向是夾在父母親當中：
※父親：賺錢但卻不理財，甚至連線圖以及報表也懶得看，完全相信理專
※母親：趨近最保守的方法，選擇最簡易的投資工具：定存
※我：積極投資，舉凡任何投資工具我都用過，股票（台股、美股）、基金（國內外）、債券（國內外，除了政府公債），炒匯（正常公司業務上的資金買賣和囤美金，還有個人投資：雙匯率貨幣（簡稱雙元貨幣）
如果針對「傳子不傳賢」的投資秘訣，我只能說，雙元貨幣是一個非常好操作的投資工具，雖然起始資金需要很龐大，才看的到獲利，但我第一次做，因為看準的當時紐幣對美金的匯率，而兩個月內賺到我的第一桶金。
這樣的投資理財概念，主要是因為我不希望錢擺在現今的定存裡，以現在利率僅不到1%的利息，是我無法接受的程度。對我來說，每週的殖利率（年息）至少要有15%-20%才能夠滿足我的需求，加上我也不常轉換投資工具，所以就必須更多留心，我個人的理財習慣是：
1.早上盤前看期貨開盤來預估台幣走勢以及台股開盤情況
2.白天看台股
3.中午看外匯（紐澳幣和美金）
4.還得分析美金和人民幣之間升值貶值的影響對於供應商（公司 業務）會有什麼影響
5.以及晚上睡前上CNBC和美股開盤情況，來預估隔天台股和台 指期的走勢
我個人的理財行為並非來自父母親的理財觀念，因為他們採保守的作法，較沒有理財的想法，我個人的目標就是要讓100萬在最短期間內變成120萬，因為只要可以滿足我的獲利預期（20%年息），如此我便可以專心在個人主業上。但是即便與父母的理財觀念迥然不同，我仍可與父母隨時分享我的理財觀，其也成為我與父母間最常見的聊天話題，得與父母共享天倫之樂趣！